Zgodnie z wymogami prawa telekomunikacyjnego informujemy

W ramach naszych serwisów internetowych należących do grupy LCA.pl stosujemy piliki cookies. Używamy cookies aby zrozumieć, w jaki sposób użytkownicy korzystają z witryny i dostosować ją tak, aby korzystanie z niej było dla nich przyjemniejsze i ciekawsze.
Stosujemy cookies także w celach reklamowych i statystycznych. Cookies mogą być również stosowane przez współpracujących z nami reklamodawców oraz przez firmy badawcze takie jak google.com oraz stat24.pl.

W każdej chwili mogą Państwo zmienić swoje ustawienia dotyczące cookies. Korzystanie z naszych serwisów internetowych w ramach grupy LCA.pl bez zmiany ustawień dotyczących cookies oznacz, że będą one zamieszczane w Państwa urządzeniach końcowych. Szczegółowe informacje doczytując stosowania cookies, w tym możliwości dokonania zmiany ustawień w zakresie cookies znajdą Państwo w naszej "Polityce prywatności"

TAK ZROZUMIAŁEM
Grupa portali lca.pl - legnica.pl - Legniczanie.pl - Legnica.org
wtorek, 23 października 2018


Chcesz umieścić swoją ofertę?
Skontaktuj się z nami
Reklama

Na czym polega lokata strukturyzowana?

Lokata strukturyzowana to jeden z instrumentów oferowanych przez banki, jako produkt do inwestowania nadwyżek finansowych. Jednak ze względu na konstrukcję tego produktu nasuwa się kilka zasad, które należy przestrzegać. Jakie to zasady i dlaczego zostały wymienione skoro mamy do czynienia z produktem bankowym?

 

 

Nie inwestuj w lokaty, jeśli ich nie rozumiesz

Definicja lokaty strukturyzowanej mówi, że jest to instrument finansowy złożony z dwóch innych instrumentów. Struktura ta składa się z części oszczędnościowej i bardziej ryzykownej części inwestycyjnej. Podział środków następuje najczęściej wg tzw. zasady Pareto 80/20, czyli 80% środków struktury zainwestowane w obligacje powinno nam wypracować „stuprocentową gwarancję zwrotu kapitału”, zatem odpowiedzialne za „zysk” jest pozostałe 20% tzw. część opcyjna. Innymi słowy nasza inwestycja – lokata strukturyzowana – podzielona jest na dwie części. Większa 80% jest inwestowana w obligacje skarbu państwa czyli bardzo bezpieczny lecz niższy zysk. To dlatego banki nie boją się dawać gwarancji wypłacenia przynajmniej części kapitału. Druga część 20% to agresywna inwestycja w instrumenty pochodne - np. w opcje. Ta część jest odpowiedzialna za cały zysk ponad wkład własny.

Akceptacja poziomu ryzyka

Środki z puli 20% inwestuje się w instrumenty o wyższym potencjale zysku, a tym samym bardziej ryzykowne. Do najpopularniejszych instrumentów stosowanych przez banki to opcje na indeksy giełdowe, kursy walut, ceny spółek giełdowych wybranych do portfela, ceny żywności, paliw, surowców na giełdach towarowych. Potencjał zysków zwiększa się wraz z długością trwania lokaty, ponieważ rynek instrumentów finansowych wykazuje się dużą zmiennością, zawsze po okresie bessy nadchodzi hossa. Duży przedział czasowy uprawdopodobnia zyski.

Co zawiera taka lokata

Lokata strukturyzowana jest lokatą długoterminową — bezpieczna część tej lokaty musi mieć wystarczająco dużo czasu na odpracowanie części inwestycyjnej. Podsumujmy więc, na jakie cechy powinniśmy zwrócić uwagę przy lokacie strukturyzowanej: powinna zawierać procent gwarancji zwrotu kapitału (najczęściej jest to 100%); długość trwania umowy lokaty — szczególnie dotyczy to części depozytowej; warunki zerwania umowy lokaty przed terminem; warunki oprocentowania środków w czasie trwania subskrypcji (to jest okres, w którym bank zawiera umowy z klientami zainteresowanymi zawarciem umowy lokaty); algorytm wyliczania zysku (stopy zwrotu) z lokaty.

O produktach strukturalnych przeczytasz także na oszczednoscionline.pl/ranking-lokat - zbiór porad i analiza rynkowych